貯金だけでは将来が不安、でも投資は難しそうで手が出せない。そんな一人暮らしの方こそ新NISAの積立投資枠が向いています。非課税で運用でき、月100円からでも始められる制度です。仕組みと始め方を、少額からでも失敗しない手順で解説します。
新NISAとは何か（つみたて投資枠）
新NISAは投資で得た利益が非課税になる制度です。つみたて投資枠は年間120万円まで、生涯で1,800万円まで非課税で運用できます。通常なら利益に約20％課税されるところがゼロになるため、長期投資と非常に相性がよい仕組みです。
一人暮らしでもできる少額積立の始め方
ネット証券なら月100円〜1,000円から積立設定が可能です。まずは手取りの3〜5％程度、月5,000〜10,000円を目安に始め、生活が安定したら金額を増やす方法が無理なく続けられます。積立額は毎月自動で引き落とされるため、貯金の意思力に頼らず継続できるのが最大の利点です。
証券口座の選び方
ネット証券は口座開設・維持費が無料で、投資信託の取扱本数も豊富です。選ぶ基準は、クレジットカード積立でポイントが付くか、最低積立額が100円からか、投資信託の信託報酬（運用コスト）が低いかの3点です。
信託報酬の目安
全世界株式や米国株式に連動するインデックスファンドなら、信託報酬は年0.1％前後が主流です。同じような投資対象でもコストが数倍違う商品もあるため、必ず比較してから選びましょう。
| 毎月の積立額 | 20年後の元本 | 年利5％運用時の目安 |
|---|---|---|
| 5,000円 | 120万円 | 約205万円 |
| 10,000円 | 240万円 | 約411万円 |
| 20,000円 | 480万円 | 約822万円 |
少額から始めるコツ
いきなり大きな金額にせず、まずは月5,000円程度で半年〜1年運用し、値動きに慣れることが大切です。慣れてから昇給や賞与のタイミングで積立額を増額する「後から増やす」戦略が挫折しにくくおすすめです。
いきなり大きな金額にせず、まずは月5,000円程度で半年〜1年運用し、値動きに慣れることが大切です。慣れてから昇給や賞与のタイミングで積立額を増額する「後から増やす」戦略が挫折しにくくおすすめです。
生活防衛資金を確保してから
積立投資は元本保証がなく、短期的には価格が下落することもあります。生活費3〜6ヶ月分の貯金（生活防衛資金）を別に確保してから投資に回さないと、急な出費で元本割れのタイミングで売却する事態になりかねません。
積立投資は元本保証がなく、短期的には価格が下落することもあります。生活費3〜6ヶ月分の貯金（生活防衛資金）を別に確保してから投資に回さないと、急な出費で元本割れのタイミングで売却する事態になりかねません。
積立を続けるためのチェックリスト
- 生活防衛資金として生活費3〜6ヶ月分を確保している
- 信託報酬が年0.2％以下のインデックスファンドを選んでいる
- クレジットカード積立でポイント還元を受けている
- 毎月の値動きを見て一喜一憂せず自動積立を継続している
- 収入が増えたタイミングで積立額の見直しをしている
まとめ
新NISAは少額からでも非課税の恩恵を受けられる制度です。まずは無理のない金額で始め、長期でコツコツ続けることが成功の鍵。月5,000円でも20年続ければ複利効果で大きな差になります。
新NISAは少額からでも非課税の恩恵を受けられる制度です。まずは無理のない金額で始め、長期でコツコツ続けることが成功の鍵。月5,000円でも20年続ければ複利効果で大きな差になります。